Umum mengetahui bahawa harga rumah terus meningkat setiap tahun, untuk mendapatkan positive cash flow melalui rental setiap bulan agak sukar jika dibandingkan dengan tahun-tahun sebelum ini (2009 – 2012).
Berikut adalah pemerhatian penulis berdasarkan contoh sebenar berdasarkan rumah yang dimiliki oleh penulis sendiri.
Sri Mahligai Condominium, Shah Alam
Asking Price (2015) : RM400K
Loan Installment (90% : RM360K @ 30 tahun) = ~ RM1,900
Rental Rate (2015) : ~RM1,500 (basic unit)
Maintenance Fee (2015) : ~RM150
Cash flow : RM1,500 – RM1,900 – RM150 = (RM550) negative cash flow
Sri Mahligai Asking Price 2015
Vistaria Apartment, Puchong
Asking Price (2015) : RM250K
Loan Installment (90% : RM225K @ 30 tahun) = ~RM1,200
Rental Rate (2015) : RM900 (basic unit)
Maintenance Fee (2015) : ~RM150
Cash flow : RM900 – RM1200 – RM150 = (RM450) negative cash flow
So, apa pilihan yang kita ada?
1. Jika anda sanggup dan mampu menanggung negative cash flow sebanyak itu (sementara menunggu harga rumah meningkat), anda boleh beli takde masalah. Tetapi sebelum itu anda perlu buat sedikit kira-kira seperti dibawah:
Sebagai contoh, Sri Mahligai Condominium, Shah Alam.
Harga tahun 2012 : RM330K
Harga tahun 2015 : RM400K
Jumlah kenaikan selama 3 tahun adalah sebanyak RM70K @ 21% bersamaan dengan RM23K @ 7% setahun. Berbanding dengan negative cash flow yang terpaksa anda tanggung selama 3 tahun iaitu RM550 x 12 bulan x 3 tahun = RM19,800.
Jadi keuntungan anda selama 3 tahun adalah RM23K – RM19K = RM4K. So ok ke tak pelaburan macam ni?
2. Mungkin anda perlu lebih kreatif dalam menguruskan sewa. Sebagai contoh tingkatkan kadar sewa melalui fully/semi furnished, mengenakan kadar sewa mengikut kepala ataupun jadikan ia konsep homestay. Melalui cara ini anda mungkin berpeluang untuk mendapat positive cash flow.
3. Jika berdasarkan contoh (1), tak beli rumah untuk pelaburan mungkin juga satu pilihan bagi anda. Duit sebanyak RM550 tersebut anda simpan setiap bulan didalam Tabung Amanah, ASB, Tabung Haji etc. dan mendapat pulangan sekitar 6-8% setiap tahun. Pada akhir tahun ke-3 sekurang-kurangnya anda akan mempunyai simpanan sekitar RM20K. Ini lebih baik daripada pilihan (1).
P/S : Sekarang masa untuk mencari rumah dibawah harga pasaran.